Банки дают взаймы на авто на 10 лет и с нулевым взносом
14 октября 2011 года | Автожизнь
Автокредиты с каждым месяцем становятся все доступней для простых украинцев. Мы предлагаем Вам посмотреть новый обзор изменений условий кредитования в Украине, сообщает .
Во-первых, с момента нашего последнего обзора автокредитов в июне их стали выдавать не 45, а 50 банков (по данным «Простбанконсалтинг»). Во-вторых, на 0,5—1,5% снизились ставки. Теперь средняя ставка по автокредитам составляет 14—16%. В-третьих, увеличился максимальный срок кредитования. Так, если в июне он составлял 7 лет, то сейчас несколько банков готовы дать взаймы и на 10 лет. Появились и предложения прокредитовать покупку отечественных авто на длительные сроки, что было разве что до кризиса. Правда, на 7—10 лет можно взять кредит только на покупку нового авто. Если же вы хотите приобрести машину б/у, то взаймы вам дадут на 3—5 лет. И, в-четвертых, — банки ввели программы автокредитов вообще без начальных взносов. Раньше их выдавали только в рамках партнерских программ, когда кредит можно было взять на авто определенных марок, теперь же такая возможность есть для покупки машин любых марок. Откуда такая щедрость? «Ипотека фактически стоит, поэтому банки больше внимания уделяют автокредитам, — объясняет Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра. — А конкуренция заставляет их приспосабливаться к требованиям клиентов».
ПОЧЕМ И НА ЧТО ДАЮТ ВЗАЙМЫ
Итак, автокредиты выдают в среднем под 14—16% годовых в гривне. Это на 0,5—1,55 меньше, чем в июне. С начала же 2011 года ставки по автокредитам снизились и вовсе на 4—5%. Но, несмотря на это, до докризисного уровня им далеко (тогда банки кредитовали под 10—12% годовых). Надо сказать, что под такие проценты выдают кредиты с минимальным авансом в 10—15%. Кредиты вообще без начального взноса стоят на уровне 16—19% годовых. А вот если раскошелиться на аванс в 50—70% от стоимости новой машины, взять кредит можно вообще за 9—13% годовых в гривне и при этом на длительный срок до 7 лет. Если же сократить срок кредита до года, то с тем же авансом платить придется всего 4—7% годовых. Обращаем внимание на то, что речь идет не о номинальной, а об эффективной кредитной ставке, которая включает в себя все комиссии банка.
Условия кредитования машин б/у — пожестче. Ставка по ним минимум 20—23% годовых. При этом от заемщика, покупающего подержанный товар, обязательно попросят оплатить самостоятельно до половины его стоимости.
ЧТО КРЕДИТУЮТ
Больше всего банки любят выдавать кредиты на новые иномарки из автосалонов. Особенно, если речь идет о партнерских программах, по которым на выгодных условиях кредит выдается на покупку определенных марок авто. Правда, в случае заманчивых рекламных лозунгов, призывающих оформить кредит под 0%, советуем изучить все ежемесячные комиссии и допплатежи по договору. Как показывает практика, выгодный акционный кредит все же редкость, а не массовое явление. К примеру, казалось бы маленькая ежемесячная комиссия в 0,3—0,9% при нулевой ставке в конце года составит почти 4—12% годовых.
Многие банки также устанавливают короткий срок для таких кредитов — 2—3 года при средней длине автокредита в 5—7 лет. Практикуют банки для кредитов «под 0%» и введение ежемесячной комиссии через год после оформления договора (то есть первый год клиент действительно платит за кредит символические 0,0001%, зато с 13 месяца уже начинает взиматься ежемесячная комиссия).
Машины отечественных производителей, по данным компании «Простобанк Консалтинг», соглашаются кредитовать на длительный срок до 7 лет только пять банков (ПУМБ, Сбербанк России, «Альфа банк», «Укрсоцбанк», «Кредит Агриколь»). Остальные предпочитают более короткие сроки — 3—5 лет. Но совсем от отечественных новых авто банки не отказываются. С б/у машинами дела обстоят сложней. Авто не должно быть старше 5 лет и в нормальном состоянии. Также банки практически не выдают кредиты на подержанные китайские и иранские, и также отечественные авто
КАК МЫ СЧИТАЛИ
Чтобы определить самые дешевые кредиты с различным начальным взносом (о 0 до 50%), мы изучили предложения всех банков (их около 50-ти), которые предлагают автокредиты населению. Кредиторов мы ранжировали по сумме первоначальных затрат их заемщиков по автокредиту. Те банки, у которых они получились меньше всего, и вышли на первые места в рейтинге. В эти расходы в частности входили первоначальный взнос по кредиту, страховки, ежемесячные и одноразовые комиссии, платежи за регистрацию автомобиля в ГАИ, сборы в Пенсионный фонд, госпошлины и расходы на услуги нотариуса. Это те деньги, которые должны быть «на руках» у заемщика, чтобы собственно иметь возможность оформить кредит. Одновременно мы подсчитывали и размер ежемесячного платежа по кредиту (по аннуитетной схеме), а также размер реальной ставки для заемщика — эти данные можно увидеть в таблицах рейтинга.